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4日，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任吳曉靈在談及金融市場(chǎng)發(fā)展時(shí)表示，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的第一步應(yīng)是放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，然而，她認(rèn)為放開(kāi)存款利率上限的時(shí)機(jī)尚未成熟。她同時(shí)表示，要解決企業(yè)信貸資金緊張的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)放寬信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻。具體可從放寬村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格限制，放開(kāi)貸款公司股東資格限制，鼓勵(lì)中資機(jī)構(gòu)投資金融租賃公司，允許吸收大額存款等方面做起。

放寬信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻

由于控制了存貸款的利差，中國(guó)還沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，針對(duì)加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化這一焦點(diǎn)問(wèn)題，吳曉靈表示認(rèn)同利率市場(chǎng)化的改革方向，但改革大市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制才是改進(jìn)信貸服務(wù)的重點(diǎn)。

目前，央行還在調(diào)控存款利率上限和貸款利率下限，控制了存貸款的利差。而中國(guó)金融業(yè)豐厚的存貸款利差，正是行業(yè)獲取利潤(rùn)的重要來(lái)源，也因此備受市場(chǎng)批評(píng)。此外，央行在金融機(jī)構(gòu)中對(duì)信用社貸款的利率有2.3倍的控制，其他金融機(jī)構(gòu)的貸款利率上限完全放開(kāi)。

“所有金融機(jī)構(gòu)中，利差最高的是農(nóng)信社和小型銀行，其實(shí)這類機(jī)構(gòu)盈利水平不高。我們?nèi)绻氪蚱圃谛刨J市場(chǎng)上的壟斷局面的話，需要更多培養(yǎng)中小型金融機(jī)構(gòu)，而中小金融機(jī)構(gòu)恰恰需要在一定利差的保護(hù)下來(lái)進(jìn)行生存。”吳曉靈認(rèn)為，利率市場(chǎng)第一步不是放開(kāi)存款利率的上限，因?yàn)橹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)需要在一定利差保護(hù)下生存。

她提到，現(xiàn)在要解決融資難的問(wèn)題，最主要的任務(wù)應(yīng)該放寬信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻。吳曉靈建議，放寬村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的村鎮(zhèn)限制，放開(kāi)貸款公司股東資格限制，鼓勵(lì)中資機(jī)構(gòu)投資融資租賃公司，允許租賃公司吸收大額定期存款和發(fā)債金融。

吳曉靈還認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)往往是擴(kuò)張沖動(dòng)更大，因而控制存款利率的下限往往比上限能夠更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用。由此她表示，今年可以加大貸款利率下浮的幅度。

放開(kāi)存款利率上限時(shí)機(jī)未到

針對(duì)“急需放開(kāi)存款利率上限，負(fù)利率剝奪百姓財(cái)富”的觀點(diǎn)，吳曉靈指出，現(xiàn)階段的存款負(fù)利率不影響資源配置，此外，一方面受?chē)?guó)際利率環(huán)境的制約，一方面基于對(duì)促進(jìn)中國(guó)金融發(fā)展的考量，現(xiàn)在放開(kāi)存款利率上限時(shí)機(jī)仍未成熟。

“如果有存款利率上限的控制，當(dāng)大家覺(jué)得存款不太上算的時(shí)候，其實(shí)有利于促進(jìn)直接金融發(fā)展。”吳曉靈表示，應(yīng)該創(chuàng)造更多的金融工具，讓金融市場(chǎng)、資本市場(chǎng)能夠發(fā)展起來(lái)。

“其實(shí)銀行由于管制了利率上限，推出了很多理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品就是在規(guī)避利率的上限，也在給老百姓創(chuàng)造更多的收入。而這些理財(cái)產(chǎn)品如果規(guī)范化的話就是各類的證券投資基金。”她認(rèn)為，這樣的發(fā)展路線，能夠促進(jìn)證券基金的發(fā)展和多種金融產(chǎn)品發(fā)展。

吳曉靈表示，存款利率不影響資源配置，影響的是收入分配。

她建議，嚴(yán)重通貨膨脹的時(shí)候應(yīng)該大力推行定額儲(chǔ)蓄，“有錢(qián)的人應(yīng)該把你的資產(chǎn)做多種組合，去贏得財(cái)產(chǎn)性的收入。而對(duì)那些沒(méi)有能力進(jìn)行資產(chǎn)配置的，國(guó)家應(yīng)該對(duì)這些小儲(chǔ)戶給予利息補(bǔ)貼。”